NEW Rủi Ro Hoạt Động ( Operational Risk Là Gì ?

Rủi ro hoạt động là rủi ro gây ra tổn thất do các nguyên nhân như con người, sự vận hành không đầy đủ hoặc không đúng quy trình, hệ thống, các sự kiện khách quan bên ngoài.

Bạn đang xem: Rủi ro hoạt động là gì?

Rủi ro hoạt động

Ý tưởng

Rủi ro hoạt động trong tiếng Anh gọi là: rủi ro hoạt động.

Theo Ủy ban Basel về Giám sát Ngân hàng:

“Rủi ro hoạt động là rủi ro gây ra tổn thất do các nguyên nhân như con người, vận hành không đầy đủ hoặc không đúng quy trình và hệ thống; các sự kiện khách quan bên ngoài”.

Các loại rủi ro

– Rủi ro do Quy chế, Quy trình nghiệp vụ;

– Rủi ro do nhân viên ngân hàng gây ra;

– Rủi ro do các nguyên nhân khác;

– Rủi ro do tác động bên ngoài;

– Rủi ro từ hệ thống công nghệ thông tin.

Ví dụ

– Ví dụ 1: Trưởng phòng kế toán tại điểm giao dịch của ngân hàng thương mại cổ phần tham ô cá độ bóng đá 7 tỷ đồng.

– Ví dụ 2: Khách hàng quy đổi 4 triệu VND được hạch toán thành 4 triệu AUD (tương đương 48,5 tỷ VND tại thời điểm xảy ra sự cố).

Xem thêm: True Key Software là gì? Hướng dẫn cài đặt và sử dụng True Key

Đặc điểm của rủi ro hoạt động

– Nếu rủi ro tín dụng và rủi ro thị trường chỉ liên quan đến một hoặc một số phân khúc của ngân hàng thì rủi ro hoạt động liên quan đến tất cả các phân khúc.

Ví dụ: Nếu xảy ra sự cố mất điện chẳng hạn, hoặc lỗi hệ thống máy tính bị đình chỉ thì mọi hoạt động của ngân hàng sẽ bị tạm dừng. Hoặc nếu quy trình huy động vốn không phù hợp với quy định hiện hành của cơ quan quản lý thì sẽ có nguy cơ bị ngân hàng phạt và hủy bỏ các giao dịch.

– Nguyên nhân chính của rủi ro hoạt động, có thể thấy ở các ví dụ trên, xuất phát từ yếu tố con người với các hoạt động như gian lận, tham ô, giả mạo tài liệu, lấy cắp thông tin, giao dịch trái thẩm quyền, cố ý vi phạm các quy định của ngân hàng, pháp luật …

Quản lý rủi ro hoạt động

– Trên thực tế, bên cạnh quản trị rủi ro tín dụng và thị trường, quản trị rủi ro hoạt động là một trong ba trụ cột chính trong cơ chế quản lý rủi ro tổng thể của mỗi ngân hàng thương mại hiện nay.

Với hệ thống chi nhánh rộng khắp và lượng tiền lưu thông lớn, đội ngũ nhân sự đông đảo, các NHTM hiểu rằng thời gian và chi phí để giám sát và phòng ngừa mọi rủi ro hoạt động chắc chắn sẽ cao hơn con số trên. thực tế phát sinh.

Xem thêm: Ngân hàng quốc doanh lớn nhất hiện nay là ngân hàng nào? Ngân hàng Nhà nước

– Vì vậy, việc theo dõi, thống kê xu hướng tổn thất do rủi ro hoạt động để có biện pháp điều chỉnh phù hợp là một bước tất yếu của quản trị ngân hàng hiện đại.

(Tham khảo: Rủi ro hoạt động, ThS. Đinh Thị Hồng Thêu, Đại học Kinh tế Quốc dân)